美国经济学家克鲁格曼在《萧条经济学的回归》中说：目前经济制度最难解决的就是道德风险问题。一个合格CLO必须在职业道德上自我约束，在业务上自我提高。CLO不仅应掌握法律专业技能，懂得会计、财务、金融、税务、计算机及络知识，而且要拥有较强的逻辑能力、沟通能力和能够迅速做出决策的能力，并有执著的专业精神、良好表达能力及防范风险意识，最重要的是他应该是一个好人。因此，建立CLO职业资格准入及认证制度就显得尤为迫切。通过对CLO资格的认定，不仅能提高CLO水准和企业管理水平，规范CLO制度的建设，而且还能促使企业设立CLO岗位。
中国银监会曾出台《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(下称《办法》)、《商业银行个人理财业务风险管理指引》(自2005年11月1日施行)(下称《指引》)和《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》(于2006年6月13日发布)(下称《通知》)三份文件,对银行开展个人理财业务进行了明确的条文规定。
郭建波
